Открыть счёт, заказать карту и отслеживать расходы внутри приложения без похода в отделение и ожидания в очереди — вот тот опыт, который обещают необанки. В этой статье мы объясняем, что такое необанки, чем они отличаются от традиционных банков, их сильные и слабые стороны, а также на что нужно обращать внимание при выборе.
Что такое необанк?
Необанк — это банк или банковский по типу сервис, который работает полностью в цифровом виде и не имеет физических отделений. Все операции — открытие счёта, переводы, управление картой, поддержка — осуществляются через мобильное приложение и веб. Некоторые необанки имеют собственную банковскую лицензию, а другие оказывают услуги в сотрудничестве с лицензированным банком. Для пользователя основное отличие очевидно: весь опыт происходит на экране.
Чем он отличается от традиционного банка?
Отличие не только в отсутствии отделения. Необанки обычно предлагают более простой интерфейс, более быстрое открытие счёта и уведомления в реальном времени. Традиционные банки, в свою очередь, обладают преимуществом широкого ассортимента услуг, физической поддержки и многолетнего доверия.
Сильные стороны
Есть несколько конкретных причин, по которым необанки привлекательны.
- Скорость: счёт и карта обычно открываются за короткое время, без похода в отделение;
- Прозрачность: расходы и комиссии наглядно показаны в приложении;
- Отслеживание: по каждой операции приходит мгновенное уведомление;
- Инструменты управления: бюджет, категории и лимиты настраиваются в приложении;
- Низкие расходы: поскольку нет отделения, некоторые комиссии могут быть меньше.
Слабые стороны и моменты для внимания
Модель без отделений идеальна не для всех. В некоторых ситуациях преимущества традиционного банка проявляются в полной мере.
- Получить очную поддержку по сложным вопросам может быть трудно;
- Возможности внести или снять наличные могут быть ограничены;
- Ассортимент услуг (ипотека, бизнес-продукты) иногда уже;
- Полная зависимость от приложения может создать проблему при технической неполадке;
- У новых компаний меньше долгосрочной истории доверия.
Что нужно проверить при выборе?
Выбор необанка, как и другие финансовые решения, требует сравнения. Приведённая ниже таблица вопросов упрощает решение.
| Вопрос | Почему это важно |
|---|---|
| Есть ли лицензия? | Для регулирования и защиты вкладов |
| Каковы комиссии? | Чтобы избежать скрытых расходов |
| Как работает поддержка? | Чтобы получить помощь при возникновении проблемы |
| Возможны ли операции с наличными? | Для внесения и снятия денег |
| Какая карточная сеть? | Для платежей и приёма |
Кому он подходит?
Необанки больше подходят пользователям, привыкшим к цифровым услугам и любящим управлять повседневными платежами и переводами в приложении. Для тех, кто хочет отслеживать расходы, строить бюджет и быть в курсе каждой операции, эта модель удобна. В то же время для тех, кому нужна физическая поддержка, широкий ассортимент кредитных продуктов или частые операции с наличными, традиционный банк может оставаться более практичным.
Часто лучшее решение — сочетание двух: необанк для повседневного управления и традиционный банк для более широкого спектра услуг. Выбор должен соответствовать вашим финансовым привычкам, а не моде.
Заключение
Необанки делают банкинг без отделений на базе мобильного приложения быстрее и прозрачнее, но такие вопросы, как лицензия, поддержка и возможности операций с наличными, следует проверить перед выбором. Оценивайте удобство и безопасность вместе и сравнивайте предложения. Чтобы сопоставить различные карточные продукты, вы можете воспользоваться разделом mani.az.
